Comment optimiser votre épargne ?

Pour optimiser votre épargne, mieux vaut répartir vos placements en fonction de vos objectifs. Varier les placements à court et plus long terme permet de parer à toute éventualité. Souple et avantageuse, la combinaison entre livrets d’épargne et assurance vie reste une solution idéale.

Faites fructifier votre épargne de précaution

Livret A et LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : ces livrets réglementés représentent de loin la solution d’épargne préférée des Français : en 2011 on dénombrait 60 millions de Livrets A ouverts en France1, soit près d’un livret A par habitant ! Un succès qui s’explique par les nombreux atouts de l’épargne réglementée.

- Une rémunération attractive : 2,25 % nets pour le Livret A et le LDDS2. Les taux des livrets réglementés sont fixés régulièrement selon une formule prenant en compte l’inflation notamment. L’assurance, donc, de faire fructifier son argent à un taux garanti.

- Un placement sécurisé : quel que soit le livret, votre épargne est garantie et ne peut en aucun cas diminuer.

- Une solution défiscalisée : les intérêts sont exonérés d’impôts et de cotisations sociales.

- Des fonds disponibles : les retraits sont libres, dans la limite des fonds disponibles et à condition de conserver au moins 10 € sur son livret (dans le cadre du Livret A et du LDDS). Plafonnés respectivement à 15 300 € et 6 000 € par personne, le Livret A et le LDDS permettent de conserver une épargne de précaution confortable pour faire face à un imprévu.

Conseil : les intérêts des livrets d'épargne étant calculés par quinzaine, réalisez vos versements juste avant le 1er ou le 15 du mois et vos retraits juste après le 15 ou le 31. Vous optimiserez  le calcul des intérêts !

Investissez sur le long terme

Couplé à un livret, l’assurance vie permet de vous constituer une épargne progressivement, afin de financer des projets à moyen ou long terme. Achat immobilier, préparation de la retraite, succession… A la différence des livrets, l’assurance vie permet d’investir sur les marchés, par le biais de supports variés (fonds en euros sécurisés, actions, obligations…), avec des taux d’intérêts généralement plus intéressants et un cadre fiscal très avantageux.
- L’accès à des supports financiers variés : en fonction de votre objectif d’investissement et de votre profil d’épargnant (prudent, équilibré, dynamique), vous pouvez choisir parmi différents supports financiers (fonds en euros fonds en euros Les sommes versées sur un contrat en euros sont généralement garanties par l'assureur et présentent moins de risques que les placements en unités de compte, en contrepartie de gains limités. ou unités de compte unités de compte Support d'investissement constitué de différents produits, tels que des actions, des obligations, etc.).
- Un cadre fiscal avantageux : au bout de 8 ans, les intérêts et plus-values générés par votre contrat d’assurance vie sont exonérés d’impôts, dans la limite de 4 600 € pour les célibataires et de 9 200 € pour les couples mariés ou pacsés.
- Un support en toute souplesse : selon les contrats, vous versez ce que vous pouvez quand vous le pouvez. Vous avez également la possibilité d’effectuer des retraits (rachats) partiels ou totaux.
- Le choix d’une sortie en capital ou en rente : l’assurance vie vous permet de bénéficier de compléments de revenus. En cas de décès, votre capital peut être versé à un bénéficiaire désigné ou reversé à votre conjoint.

Conseil : pour alimenter régulièrement votre assurance vie, choisissez un virement automatique régulier correspondant à la somme que vous versiez auparavant sur votre livret. Votre effort d’épargne restera ainsi le même.

Epargner une somme importante de temps en temps ou épargner un peu régulièrement ?

La règle d’or de l’épargnant est d’investir régulièrement dans le temps. Grâce au jeu des intérêts et aux avantages fiscaux offerts par l’assurance vie par exemple, épargner peu sur une longue durée peut vous rapporter davantage qu’un versement important en une seule fois.
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Voir aussi :

Chromatys, l’assurance vie de Gan Assurances

Les atouts de l’assurances vie

Mentions légales

1 Source : rapport 2010 de l’Observatoire de l’épargne réglementée  
2 Taux nominal annuel net au 01/08/2011. Taux, seuils et plafond réglementés, susceptibles de modifications.

Orange Bank - S.A au capital de 220.825.712 € - 67 rue Robespierre – 93107 Montreuil Cedex - 572 043 800 RCS Bobigny - immatriculée à l'ORIAS sous le n° 07 006 369 - www.gbanque.com.
Votre assureur agit exclusivement pour le compte de Orange Bank en qualité d'intermédiaire en opérations de banque. Il est autorisé à vous proposer la  souscription de ses produits bancaires.


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